Życie i zdrowie

Twój Plan – ochrona z oszczędzaniem

Twój Plan to ubezpieczenie na całe życie połączone z odkładaniem pieniędzy w funduszach UFK. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, także utraty części lub całości kapitału.

Życie i zdrowie

Jak działa ubezpieczenie z UFK Twój Plan?

Twój Plan łączy ochronę ubezpieczeniową z inwestowaniem. Zapewnia wsparcie finansowe bliskim, gdyby Cię zabrakło, i pozwala odkładać pieniądze na dowolny cel, np. na emeryturę albo kapitał dla dziecka. Pewna część każdej składki jest z góry przeznaczona na inwestycję.

Składkę wpłacasz regularnie. Jedna jej część finansuje ochronę, a druga zamienia się na jednostki ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (UFK), które zapisuje się na rachunku polisy. Wartość rachunku równa się wartości wszystkich jednostek na nim.

  • Ochrona na całe życie: suma mieści się w przedziale 10 000 – 100 000 zł, z wyższą kwotą w wybranym okresie.
  • UFK: fundusze różnią się poziomem ryzyka i możliwymi zyskami, a ich dostępność zależy od Twojego profilu inwestycyjnego.
  • Elastyczność: fundusze możesz zmieniać bezpłatnie i wpłacać dodatkowe środki.
  • Umowy dodatkowe: pomoc w razie problemów ze zdrowiem, m.in. przy poważnej chorobie.
Zamów rozmowę z doradcą
Para przegląda rachunki i planuje budżet

Na czym polega część ochronna?

Ochrona obejmuje całe życie, a w wybranym przez Ciebie okresie (co najmniej 10 lat, np. do spłaty kredytu) jesteś ubezpieczony na wyższą kwotę. Dzięki temu bliscy dostaną środki na życie lub spłatę zobowiązań.

Gdy umrzesz, uposażeni dostaną obowiązującą wówczas sumę ubezpieczenia i równowartość środków z rachunku. Pieniądze nie podlegają dziedziczeniu i trafiają do uposażonych bez procedur spadkowych.

Jeśli śmierć nastąpi w wyniku nieszczęśliwego wypadku, dochodzi do niej dodatkowa kwota, nawet 400 000 zł, a jej poziom ustalasz jeszcze przed podpisaniem umowy. Dodatkowa kwota przysługuje do rocznicy polisy, która przypada po Twoich 70. urodzinach.

Jak oszczędzasz w UFK i co możesz zmieniać?

  • Składka kapitałowa: dobierasz ją do swoich możliwości, od 80 zł do 500 zł miesięcznie.
  • Dodatkowe wpłaty: w dowolnym terminie, już od 500 zł.
  • Fundusze: zmieniasz je bezpłatnie online w serwisie Mój Allianz, w zakładce Zgromadzone środki. Zasady opisuje Regulamin UFK.
  • Wypłata części środków: bezpłatnie po trzech latach umowy i opłaceniu wszystkich składek za ten czas.
  • Zmiana składki: składkę na inwestycje możesz podwyższyć, a po 3 latach i opłaceniu wszystkich składek wnioskować o jej obniżenie.

Ryzyko inwestycyjne

Fundusze to inwestycja obarczona ryzykiem: możesz stracić część kapitału albo cały. Notowania jednostek UFK zmieniają się razem z rynkiem, a wartość wykupu może być niższa niż wpłacone składki. Środki w UFK nie są gwarantowane przez Allianz, który nie zapewnia osiągnięcia określonych wyników.

Jakie umowy dodatkowe można dokupić?

Do podstawowej polisy dołączysz umowy dodatkowe, także dla partnera i dzieci. W tym samym zakresie, co w ubezpieczeniu Twoje Życie, są to m.in.:

  • Poważne zachorowanie: wsparcie finansowe przy ponad 50 chorobach, m.in. raku, zawale serca i udarze mózgu, a wypłata może wynieść 1 000 000 zł, zależnie od sumy.
  • Assistance Onkologiczny: m.in. transport medyczny, konsultacje psychoonkologa i organizacja rehabilitacji.
  • Leczenie za granicą: pokrycie terapii do 2 000 000 euro oraz zorganizowany przejazd i nocleg.
  • Leczenie szpitalne w Polsce: leczenie rozpoczynasz w 30 dni od akceptacji zgłoszenia, z pomocą Koordynatora Opieki Szpitalnej.
  • Wypłata za pobyt w szpitalu: dzienna stawka sięga 500 zł, a limit wynosi 180 dni w ciągu roku.
  • Wypłata w razie niezdolności do pracy: gdy niezdolność do jakiejkolwiek pracy jest trwała i całkowita, nawet do 1 000 000 zł.
  • Przejęcie opłacania składek: od 7 miesiąca całkowitej niezdolności do pracy.

Jak zawrzeć umowę i od czego zależy składka?

Przed umową z elementem inwestycyjnym Allianz ma obowiązek zebrać ankietą informacje o Twojej wiedzy i doświadczeniu w zakresie ubezpieczeń na życie i inwestycji oraz o sytuacji finansowej. Podanie ich jest dobrowolne, a pozwala ocenić, które ubezpieczenie z UFK jest dla Ciebie odpowiednie.

Agent pyta też o stan zdrowia i styl życia, m.in. o choroby przewlekłe i poważne problemy z przeszłości. Potem akceptujesz wniosek, opłacasz pierwszą składkę i dostajesz polisę. Allianz może zaproponować inne warunki, np. wyższą składkę, albo odmówić zawarcia umowy.

Wysokość miesięcznej składki zależy od kwoty ubezpieczenia na życie, Twojego wieku, stanu zdrowia, wykonywanej pracy i wysokości regularnej składki kapitałowej.

Najczęściej zadawane pytania

W Twoim Planie stała część składki jest odkładana w UFK. W Twoim Życiu oszczędzanie w funduszach jest opcjonalną umową dodatkową.

Po trzech latach umowy i opłaceniu wszystkich składek za ten czas możesz bezpłatnie wypłacić część zgromadzonych środków.

Tak, w dowolnym terminie i bezpłatnie, online w serwisie Mój Allianz. Dostępność funduszy zależy od profilu inwestycyjnego.

Nie. Środki lokowane w UFK nie są gwarantowane przez Allianz, a wartość wykupu może być niższa niż suma wpłaconych składek.

Możesz rozszerzyć ochronę o umowy dodatkowe, zmienić sumę ubezpieczenia, podwyższyć składkę na inwestycje, a po 3 latach ją obniżyć, oraz zmieniać fundusze.

Oferta online

Sprawdź, ile zapłacisz za polisę Allianz

Policz składkę w kalkulatorze albo zadzwoń – doradca agencji przejdzie z Tobą przez warunki ubezpieczenia

Zamów rozmowę z doradcą22 299 11 11