Przy wynajmie lokalu polisę mogą mieć dwie strony: właściciel i najemca. Każda z nich ubezpiecza coś innego i z innego powodu. Właściciel myśli o murach, stałych elementach wykończenia i wyposażeniu, które zostawia w lokalu. Najemca myśli o własnych rzeczach oraz o szkodach, które nieumyślnie wyrządzi. Poniżej porządkujemy, jak to wygląda w ubezpieczeniu Allianz Mój Dom, zwłaszcza gdy lokal jest wynajmowany krótkoterminowo.
Nie musisz być właścicielem, żeby się ubezpieczyć
Allianz pozwala ubezpieczyć to, co należy do Ciebie, a także lokal, do którego masz spółdzielcze prawo. Z ubezpieczenia mogą więc skorzystać zarówno ci, którzy lokal wynajmują innym, jak i ci, którzy go wynajmują dla siebie. Mój Dom ma trzy pakiety: KOMFORT, PLUS i MAX. Różni się natomiast to, co obejmujesz ochroną, oraz to, kto jest stroną umowy najmu. Ogólny opis produktu znajdziesz na stronie o ubezpieczeniu domu i mieszkania.
Właściciel, który wynajmuje na cele mieszkaniowe
Jeśli oddajesz lokal lub dom komuś, kto ma w nim mieszkać, i chcesz wiedzieć, co dokładnie obejmuje polisa, ubezpieczasz nieruchomość, stałe elementy wykończeniowe oraz wyposażenie. Do polisy możesz dodać odpowiedzialność cywilną w życiu prywatnym. Allianz podaje też wprost, że limit 50% powierzchni na działalność gospodarczą nie dotyczy wynajmu na cele mieszkaniowe.
Zakres zależy od pakietu. KOMFORT obejmuje pożar i zdarzenia losowe, a nie obejmuje zalania. PLUS dokłada zalanie, stłuczenie przedmiotów szklanych i przepięcie. MAX obejmuje dodatkowo kradzież z włamaniem, rabunek, dewastację i inne nienazwane ryzyka. Według Allianz jest to jedyny pakiet z ochroną na takie zdarzenia, a jednocześnie rekomendowany m.in. dla lokali wynajmowanych krótkoterminowo. Szczegóły dla lokalu opisuje strona o ubezpieczeniu mieszkania, a dla budynku strona o ubezpieczeniu domu.
Wynajem krótkoterminowy i kod PKD 55.20
Dom wynajmowany krótkoterminowo można ubezpieczyć w ramach Mój Dom. Trzeba wtedy zadeklarować prowadzenie działalności z kodem PKD 55.20. Deklarację składasz przy zakupie polisy. Allianz wskazuje, że robi się to, gdy kupujesz ubezpieczenie przez telefon albo u agenta. Nie zakładaj więc, że deklarację da się złożyć w kalkulatorze online.
Allianz opisuje ten wariant także dla lokali wynajmowanych krótkoterminowo. Przedmiot ubezpieczenia jest taki jak przy wynajmie na cele mieszkaniowe: nieruchomość, stałe elementy wykończeniowe i wyposażenie. Ubezpieczenie nie zastępuje formalności związanych z samym wynajmem. Nie opisujemy tu rejestracji działalności ani kwestii podatkowych. Ten poradnik ich nie obejmuje – z doradcą agencji ustalisz natomiast, jak zgłosić deklarację przy zakupie polisy.
Najemca: własne rzeczy i odpowiedzialność za szkody
Najemca nie ubezpiecza ścian ani stałego wyposażenia właściciela. Może za to ubezpieczyć własne wyposażenie. Do tego dochodzi OC najemcy, czyli wariant odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym. Chroni, gdy najemca nieumyślnie spowoduje szkodę wskutek zalania, pożaru lub eksplozji. Odszkodowanie może trafić zarówno do właściciela lokalu, jak i do osób trzecich, na przykład sąsiadów.
- Zakres: OC najemcy dotyczy zalania, pożaru i eksplozji. Nie rozszerzaj go na inne zdarzenia, takie jak stłuczenia czy kradzieże.
- Pakiet: zakres zależy od wybranego pakietu, a umowa może przewidywać udział własny.
- Warunki: dokładne zasady sprawdź w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU).
Zwróć uwagę na warunek z poradnika Allianz o OC najemcy: ochrona wymaga korzystania z nieruchomości na podstawie umowy najmu potwierdzonej dokumentami. Z kolei zalanie lokalu, które spowoduje nie najemca, lecz sąsiad, jest objęte pakietami PLUS i MAX. W pakiecie KOMFORT tego ryzyka nie ma.
Kaucja i polisa to nie to samo
Poza polisą przy wynajmie można spotkać kaucję. Właściciel pobiera ją od najemcy po to, by w razie uszkodzeń lokalu pokryć koszt naprawy. Z kaucji można naprawić uszkodzenia, które nie wynikają z normalnego użytkowania, a nie zużycie wynikające z korzystania z lokalu. Polisa to osobne zabezpieczenie, nastawione na zdarzenia losowe. Właściciel może połączyć oba rozwiązania albo wymagać tylko jednego z nich. Jeśli chcesz sprawdzić, o co ubezpieczyciel pyta przy zawieraniu umowy, zajrzyj do wpisu o pytaniach ubezpieczyciela przed zawarciem umowy.
Jak dobrać ochronę do swojej sytuacji
- Wynajmujesz na cele mieszkaniowe: wybierz pakiet pod kątem zdarzeń, które chcesz mieć w polisie. Zalanie wymaga PLUS albo MAX, a kradzież z włamaniem i dewastacja wymagają MAX.
- Wynajmujesz krótkoterminowo: przygotuj się na deklarację PKD 55.20 przy zakupie przez telefon lub u agenta.
- Sam wynajmujesz lokal: ubezpiecz własne wyposażenie i rozważ OC najemcy.
- Jedna polisa to jeden adres: dwie nieruchomości pod różnymi adresami wymagają dwóch polis.
Najczęściej zadawane pytania
Czy wynajmowane mieszkanie mogę ubezpieczyć w Allianz?
Tak, w ramach ubezpieczenia Mój Dom. Dotyczy to wynajmu na cele mieszkaniowe i wynajmu krótkoterminowego. W drugim przypadku zadeklaruj działalność z kodem PKD 55.20 przy zakupie polisy.
Czy PKD 55.20 podaję w kalkulatorze online?
Allianz wskazuje, że deklarację składa się przy zakupie przez telefon albo u agenta. Jeśli wynajmujesz krótkoterminowo, skontaktuj się z doradcą i ustal sposób zakupu.
Co obejmuje OC najemcy?
Ochronę, gdy najemca nieumyślnie spowoduje szkodę wskutek zalania, pożaru lub eksplozji. Odszkodowanie dotyczy właściciela lokalu i osób trzecich. Zakres zależy od pakietu, a szczegóły są w OWU.
Czy najemca ubezpiecza ściany i stałe elementy lokalu?
Według opisu Allianz najemca ubezpiecza własne wyposażenie oraz OC najemcy. Nieruchomość i stałe elementy wykończeniowe ubezpiecza właściciel.
Czy kaucja zastępuje ubezpieczenie?
To dwa różne zabezpieczenia. Kaucja służy właścicielowi do pokrycia uszkodzeń, a polisa dotyczy zdarzeń losowych objętych wybranym pakietem. Właściciel może zdecydować się na oba.
Chcesz sprawdzić, jak ubezpieczyć lokal albo dom na wynajem? Skorzystaj z kalkulatora domu i mieszkania lub napisz przez stronę kontakt. Przy wynajmie krótkoterminowym warto zadzwonić od razu, bo deklarację PKD 55.20 zgłasza się przy zakupie przez telefon lub u agenta. Doradca agencji pomoże przejść przez warunki: 22 299 11 11.
